一是违法风险。
无论是APP用户或开发者都是非法的。《更高人民法院、更高人民检察院关于处理阻碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第十二条规定，“违反规定使用销售点终端机具。（POS机器）通过虚构交易、虚假价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定定罪处罚。”

开发APP当事人的行为与上述规定基本一致，构成“非法经营罪”，应给予严厉打击。消费者使用此类产品。APP，也是违法行为。构成恶意透支的，按照上述司法解释的有关规定构成。“信用卡诈骗罪”依法承担相应的法律责任。

二是信息泄露的风险。
使用此类APP，所有关键信息，包括卡号、授权码和密码，都需要将个人身份信息和信用卡转换为APP此时披露，APP运营商可以直接使用当事人的身份信息。如果你向银行申请几张信用卡，消费者最终会负债。如果运营商偷走了双方绑定的信用卡，也可能造成重大损失。

三是用这种APP，实质性债务没有减少，但可能会陷入其他贷款陷阱。
使用信用卡本身就是提前消费的表现。延迟还款时间会增加消费者提前透支能力的消费欲望，产生产生的消费欲望。“不用偿还”幻觉。但需要注意的是，做生意需要资金，借钱需要偿还，投资需要承担风险，做坏事需要付出代价。如果不能偿还，可能会陷入常规贷款的困境，承担更大的损失。自2019年2月1日起，《关于处理非法资金支付结算业务的解释》确定了此类信用卡还款行为的构成“非法经营罪”可判处15年有期徒刑，并处5倍罚款或者没收财产。

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